私がこれについてもっと早く考えたなら（（画像：ゲッティ）
住宅ローンに関しては、2年間の修正は、長期の取引よりも安価であるため、固定金利の安定版で歴史的に最も人気のある商品でした。つまり、毎月の住宅ローンの支払いが少なくなります。
SPF PrivateClientsのブローカーであるMarkHarris氏は、次のように述べています。
2年間の取引を計画することが答えだと思っていたかもしれませんが、この長さの取引が今のところ最善の選択肢ではないかもしれないことに気付くのは驚きかもしれません。
これが理由です。
2年間の修正と5年間の修正の間のレートの違いはほとんどありません
現在、2年間の修正と5年間の修正の比率の違いはそれほど大きくありません。
たとえば、ブローカーのアンダーソン・ハリスによると、最大60％のローン・トゥ・バリュー（LTV）で、バークレイズは1.33％で2年間の修正を提供し、HSBCは1.74％で5年間の修正を提供しています。これはわずか0.41％の違いです。
そして、80％LTVで、HSBCは1.39％で2年間の修正を提供しています。同じ貸し手も5年間の修正を提供していますが、これは1.94％とわずかに高く、わずか0.55％の差です。
これらすべての取引には999ポンドの手数料がかかります。
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ブローカーのアンダーソン・ハリスのエイドリアン・アンダーソン氏によると、25年の期間で60％のLTVローンを必要とする200,000ポンドの住宅ローンを持つ借り手は、バークレイズとの2年間の修正で月額784ポンドを支払うことになります。
アンダーソン氏によると、代わりに5年間の修正を行った場合（HSBCの取引は1.74％）、月額823ポンドを支払うことになります。これは、さらに3年間のセキュリティと料金上昇に対する保護のために、月額39ポンドの差にすぎません。
しかし、それは月額料金だけではありません。今後5年間何も変わらなかったとしても、5年間の契約で全体的に有利になるでしょう。どうして？料金。
しかし、2年後に、そして4年後に再び新しい住宅ローンを取得することは、期間中に製品手数料だけで追加の£1,998を意味します。
ブローカー手数料、評価手数料、法務などを投入すれば、ほぼ同じコストについて話していることになります。住宅ローンを返済するための追加の努力と、金利が上昇する可能性のある追加のリスクがあります。
London＆CountryのブローカーであるDavid Hollingworth氏は、次のように付け加えました。
「非常に競争力のある料金で住宅ローンの支払いをより長く保護することを決定したため、5年間の修正を選択する借り手が確実に増えています。
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最高の新しい住宅ローンのお得な情報 家族預金住宅ローンの説明 最高の住宅ローンのアドバイスを見つける方法 住宅ローンの返済方法長期的には、5年間の修正がより良い選択肢になる可能性があります
また、長期的な取引が長期的にはより良い選択肢となるかどうかについても考える必要があります。
ホリングワース氏は次のように述べています。2年間の契約を結ぶことは、借り手が固定金利期間からより高い金利環境に入るということを意味する可能性があります。それは、彼らが閉じ込められた可能性のある残りの5年間、より高い金利を支払うことを意味する可能性があります。
レイチェル・スプリングオール・フォーム・マネーファクトは、プロバイダーがそのような低い住宅ローン金利をどれだけ長く維持できるかについて、時が刻々と過ぎていることに同意しました。
彼女は次のように述べています。来年に2、3回の金利上昇に直面した場合、2年の修正に固執したばかりの借り手は、5年の修正を選択しないことで少し収縮したと感じるでしょう。
5年間の修正で、頻繁に切り替えを支払う必要はありません
5年間の契約ではなく2年間の修正を選択した場合は、わずか2年後に返済する必要があります。または、貸し手のより高い標準変動金利（SVR）の支払いに直面します。
アンダーソン氏は次のように述べています。借り手が選択する商品によっては、再抵当にかかる費用（別の手配手数料、場合によっては評価手数料、場合によってはブローカー手数料）が発生する可能性があります。
5年間の修正で、2023年までこれらの料金と激変に再び直面することはありません。
Springall氏によると、2年ごとに住宅ローンを切り替える必要があると、コストがかかり始める可能性があり、少し面倒になります。
法定費用と製品料金はすぐに高くなる可能性があります。特に、初期費用を節約できる取引を見つけることができなかった場合はなおさらです。
5年間の修正により、安心感が高まります
同時に、非常に多くの継続的な経済の不確実性があるため、5年間の修正は、その少し長い間安心を提供するため、ますます魅力的に見えるかもしれません。
ホリングワース氏は次のように述べています。潜在的な金利上昇の結果としてだけでなく、貸し手の資金調達コストの上昇につながるタームファンディングスキームの終了の結果として、住宅ローン金利の上昇圧力により、現在のレベルで修正する機会は再び見られない可能性があります。
「ブレグジットの交渉が続く中、インフレが目標を上回り、すでに家計のコストを押し上げているため、不確実性があります。長期的な取引は、一部の借り手が必要とする単なる安全ブランケットかもしれません。
オンライン住宅ローンブローカーのIshaanMalhi氏は、次のように付け加えました。特定の銀行補助金がなくなり、金利が上昇するにつれて、借入コストは上昇すると予想されます。
アデサンヤの戦いは何時ですか
「このような環境では、競争力のある5年間の固定取引に固執することで、国がますます不確実な経済の将来に直面している間、今後数年間は返済が安定します。
安価な5年間の修正を確保するために迅速に行動する
競争力のある5年間の修正を取得することを検討している場合、市場は今年の基本金利がさらに2上昇する可能性があると予想しているため、遅かれ早かれ行動する必要があります。
ホリングワース氏は次のように述べています。それはすでに住宅ローン金利に影響を及ぼし始めており、ハリファックスや全国を含む主要な貸し手は先週、固定金利の一部を引き上げました。
「借り手がまだ競争力のある料金を利用するのに遅すぎることはありませんが、コストを削減し、将来の料金上昇から保護するために料金を修正することを考えている場合は、行動を起こす必要があります。
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あなたが長期的な安心の考えが好きなら、あなたはあなたの住宅ローンをさらに長く、そして潜在的には10年もの間修正する取引に誘惑されるかもしれません。
London＆Countryによると、現在、TSBを使用すると最大60％のLTVで2.39％の10年間の修正を取得できます。コベントリービルディングソサエティでは、最大90％のLTVで、3.25％の10年間の修正を取得できます。
TSBの取引には995ポンドの手数料がかかり、コベントリーの取引には999ポンドの手数料がかかります。どちらも、それらの再抵当に無料の評価と法的作業を提供します。
ただし、最大10年間レートを固定することは可能ですが、この期間のほとんどの取引はあなたを拘束します。したがって、それが将来の柔軟性にどのように影響するかを慎重に検討する必要があります。
ホリングワース氏は次のように付け加えました。レートを変更する必要がないと確信している場合は、10年間の修正で長期的なセキュリティが得られる可能性があります。ただし、多くの借り手は、より予見可能な5年間の期間によって提供される柔軟性の向上を選択します。
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これにより、ベストバイテーブルをクリックして最低レートの取引を選択するだけでなく、正しい製品を選択することができます。
自分で数字を処理することに自信がある場合は、それで問題ありません。そうでなければ、ブローカーに行くことは人生をより簡単にするかもしれません。
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