あなたがあなたの最初の家のために買い物をしているなら希望があります（（画像：ゲッティイメージズ）
不動産価格がまだ上昇しているため、価格が暴走する前に、初めての購入者がはしごに乗るのが急いでいる可能性があります。
住宅慈善シェルターは先週、平均的な住宅を購入するために必要な賃金が2020年までに5分の1に急上昇する一方で、預金は同様の金額を上昇する必要があるという警告を送りました。
昨年、KPMGの豆売り場は、典型的な初めての購入者の家を購入するのに必要な平均年収が40,000ポンドを超えたことを計算しました。
しかし、これがあなたを先延ばしにしないでください。これらは平均的な数値であり、住んでいる場所によっては、夢の家に帰るほうがはるかに手頃な価格になる可能性があります。ただし、KPMGが年間77,000ポンドを稼ぐ必要があると考えているロンドンではおそらくそうではありません。
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住宅のはしごに乗る秘訣
初めての購入者になる準備はできていますか？ 住宅ローンブローカーを比較する方法 あなたの最初の家を購入するための3つのスキーム 25歳で最初の家を購入した方法首都では価格がおかしくなりましたが、外では初めての購入者ははるかに現実的なチャンスがあります。国のほとんどで、必要な平均給与は23,000ポンドから29,000ポンドの間で、南西部では36,000ポンド、南東部では46,000ポンドに上昇しました。
もちろん、多額の保証金も必要になります。通常、物件の価格の約10％です。さらに、法定費用、印紙税、保険、そしてもちろんすべての新しい家具などの他の費用を賄うために利用できる現金が必要になります。
しかし、あなたの財政が順調に進んでいると仮定すると、今は将来の住宅所有者が行動を起こすのに良い時期ですか？それとも、市場が落ち着くまで待つほうがよいでしょうか。これにより、より多くの預金を積み上げて、より良い取引を行う機会も得られる可能性があります。
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早く購入する方法
市場での競争は、住宅所有権を取得する可能性が高いことを意味します （（画像：ゲッティ）
初心者にとっては、新しい初心者がはしごの最初の段を登るのに役立つさまざまなスキームがあることを覚えておく価値があります。
詳細については、以下を参照してください。ただし、要するに、政府の支援があれば、わずか5％の保証金で不動産のはしごに乗ることができます。しかし、もっと緊急に、あなたは今あなたの動きをするべきですか？
住宅ローンの観点からは、初めての購入者にとっては、近年よりも状況が良くなっていると、L＆CMortgagesの住宅ローンアドバイザーであるDavidHollingworth氏は考えています。
市場での競争は金利をすぐに下げました、そしてそれは今や巨大な預金を持つ住宅購入者だけでなく、より小さな預金を持つ人々にフィルターをかけました。
最高の住宅ローン金利
3.29％
5％のデポジットで
1.99％
10％のデポジットで
1.22％
Xファクタースキャンダル
35％のデポジットで
不動産業者YourMove and ReedsRainsの最新のFirstTime Buyer Trackerによると、最初の住宅購入者の数は昨年、ほぼ7％増加しました。
また、政府の購入支援保証により、より多くの貸し手が取引を提供するようになり、競争が激化すると料金が下がります。
たとえば、ノッティンガムビルディングソサエティは現在、5％の預金を持っている人に3.29％の2年間の固定金利を提供しているとホリングワースは指摘します。
ただし、預金が増えるまで待つことは、長期的な節約を意味する可能性があります。 10％の預金で、HSBCの1.99％で2年間の固定金利を申請できます。
ただし、ヘッドラインレートだけでなく貸し手手数料も考慮することが重要です。上記の2年間の取引の料金は、ノッティンガムで999ポンド、HSBCで1,499ポンドです。さらに、500ポンドの追加料金は、最良の取引を確実に得るために合計を行うことが不可欠であることを意味します。
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ヘルプを見つける場所
一部の若者は両親に支援を求めますが、ここにはリスクがあります （（画像：Daniel Leal-Olivas / PA）
多くの初めての購入者は、資金調達の支援を必要とし、ママとパパの銀行に頼ります。
私たちが手配する初めての購入者向け住宅ローンの中には、両親から多額の現金預金を受け取った人向けのものもあります、と住宅ローンブローカーのアンダーソンハリスのディレクターであるエイドリアンアンダーソンは言います。
そして、大きな預金の利点は、はるかに安い住宅ローン金利にもアクセスできることです、と彼は付け加えます。
多くの貸し手は、両親が住宅ローンの保証人として行動するバークレイズの家族の手頃な価格の計画のように、両親が子供たちが家を買うのを助けることができる計画を持っています。
しかし、危険なのは、子供たちが経済的な問題に直面した場合、貸し手が両親の後に現金を求めて来ることです。したがって、それは軽く着手すべきルートではありません。
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ファミリービルディングソサエティ、バスビルディングソサエティ、アルダーモアなどの他の貸し手は、両親が初めての買い手住宅ローンの効果的な預金として自宅の貯蓄や株式を使用することを許可しています。
ただし、不動産の価値が120,000ポンドを超える場合は、政府の2回目の固定資産税の襲撃で3％の印紙税が課される可能性があります。
足を上げる
自分を伸ばしすぎないように注意してください （（画像：PA）
潜在的な住宅所有者は、すべてのオプションを検討し、政府の支援を活用する必要があります。ただし、プロパティ値が上昇することに基づいて、自分を過度に伸ばしたくはありません。
金利が上がることも確実であり、それに備えて財政的にも準備ができていることを確認する必要があります。
現在の政府は持ち家を奨励することに熱心であり、初めての購入者が不動産のはしごに乗るのを助けるための計画を導入しました。
あなたがより速く購入するのを助けるように設計された6つのスキーム
購入者が最初に知っておくべき5つの住宅購入スキーム （（画像：ゲッティイメージズ経由のブルームバーグ）
1.購入のヘルプとロンドンの購入のヘルプ
看板やポスターが「購入のヘルプ」という用語を押しているのを見たことがあるかもしれません。 -しかし、それは正確には何ですか？
あなたが知っておくべきスキームには2つの側面があります-購入のヘルプ：共有所有権と購入のヘルプ：エクイティローン。
2013年4月1日に開始され、2020年まで利用可能なHelp to Buyの最初の部分は、エクイティローンスキームです。
これは、初めての購入者と住宅引越し業者の両方に開放されていますが、新築住宅に限定されています。スキームのこの部分では、買い手は保証金として資産価値の5％を調達するだけで済みます。
その後、政府は「株式ローン」の形で不動産の価値の最大20％を貸し出します。その後、残りの残高は住宅ローンを通じて補充することができます。
あなたが知っておくべきこと：
Help to Buyは、600,000ポンド未満の価値のある新しいビルドプロパティのみを対象としています
2020年まで稼働します
最初の5年間は支払う利息はありません
6年目には、利息（「ローン手数料」として知られる）が1.75％で始まります。
あなたがあなたの家を売りに来るとき、政府はその20％のシェアを取り戻します。
エクイティローンを購入するのに役立つアイデアは、理論的には住宅ローンの貸し手から75％しか借りていないため、95％の住宅ローンよりも金利が安くなるというものです。
ただし、常にそうであるとは限りません。説明された初めての購入者住宅ローンに関するガイドを参照してください。
2.ISAの購入を支援する
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ISAは説明しました
生涯ISA 現金ISA 株式および株式ISA ジュニアISA紛らわしいことに、これらは購入支援スキームとは何の関係もありません。代わりに、預金を積み上げる人のための非課税の貯蓄プランです。
1つを£1,000から始めて、デポジットに向けて月に£200を節約し、最終的には節約した金額の25％、最大で£3,000の政府ボーナスを獲得できます。
Nationwide、NatWest、HSBC、Aldermoreなどは、購入支援ISAに2％を支払っていますが、Virgin Moneyは3％、Halifaxは寛大な4％を提供しています。
警告–政府の現金は受け取れません。預金の一部として、貸し手に渡されます。家の購入を先に進めないと決めた場合、政府からの配布は受けられません。
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3.購入する権利
公営住宅に3年以上住んでいる場合は、購入権の対象となる可能性があります。 （（画像：ゲッティ）
地方議会から家を借りるイングランド、ウェールズ、北アイルランドのテナントは、割引価格で家を購入できる場合があります。
少なくとも3年間賃貸している必要があります。また、他の資格条件がある場合もあります。これらの条件については、各自の評議会に確認する必要があります。このスキームは現在、英国の住宅組合のテナントを含むように拡張されています。
詳細については、次のWebサイトをご覧ください。 righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants 。
4.共有所有権
共有所有権スキームでは、地元の住宅組合から家のシェア（25％から75％）を購入し、所有していない部分に家賃（最大3％）を支払うことができます。 （（画像：ゲッティ）
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これは、議会や住宅組合から家の一部だけを購入し、残りのシェアを借りる場合です。
あなたはあなたのシェアのために住宅ローンを必要とするでしょう、それは家の価値の4分の1から4分の3の間であるかもしれません。
その後、残りのシェアに家賃を支払い、後でより大きなシェアを購入するオプションがあります。住宅のはしごに小さな一歩を踏み出すのに最適な方法です。
詳細については、次のWebサイトをご覧ください。 moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained 。
5.生涯ISA
あなたは毎月お金を片付けることができ、年末に25％のボーナスを得ることができます （（画像：ゲッティ）
NS 生涯ISA が開始されました-新しい購入者と退職のために貯蓄している人の両方を後押しするように設計された新しいスキーム。
このアカウントは、最初の家の購入または年金の貯蓄に対して、年間最大1,000ポンド（貯蓄の25％）の非課税ボーナスを提供しますが、資格を得るには40歳以下である必要があります。
あなたは毎年£4,000まで片付けることができます。その後、政府は、各課税年度の終わりに節約された1ポンドごとに25pの収益を押し上げます。
あなたが最初の購入者である場合は、貯蓄を最大450,000ポンド相当の不動産の保証金として使用することを選択できます。
しかし、問題があります。銀行や住宅金融組合はまだアカウントを提供していません（1か月未満であることを念頭に置いてください）。目を離さない ここに私たちのページ すべての更新について。
6.スターターホームスキーム
もっと早く財産のはしごに乗る （（画像：ゲッティ）
2015年3月、政府は新しいスターターホームイニシアチブを提案し、このスキームの作業が開始されました。
これにより、約200,000の新しい「手頃な価格」が作成されます。 23歳から40歳までの初めての住宅購入者に最低20％の割引で販売される住宅。
これらの住宅の建設は2017年1月に開始され、政府は不動産が来年初めまでに売却できるようになる可能性があると述べています。
スキームの下で利用可能な住宅には£250,000の価格上限があり、ロンドンで購入する場合は£450,000に上昇します。
