アグスティンは、自分のアカウントがブロックされた理由を正確に知ることができませんでした
HSBCの顧客は、貸し手が警告なしに銀行口座を閉鎖した後、銀行口座を解放するという3か月の試練について話しました。これにより、彼はスタッフに支払うことができなくなりました。
Agustin Laroccaさん（37歳）は、2015年にHSBCに口座を開設し、アーク製品を販売する中小企業を経営しました。
しかし、2017年7月、彼は自分のビジネスデビットカードが機能しなくなったことを発見して目が覚めたと言います。
パニックに陥ったラロッカは、自分の口座が「凍結」されたと言われた地元の支店に入ったと言います。
彼は、スタッフが彼らの決定の理由を提供することができなかったと彼に言ったと主張します-彼の資金を解放する方法についてのアドバイスとともに。
アグスティン氏は、デビットカードを使おうとすると、カードが凍結されていることに気付くまではなかったと語った。 （（画像：ゲッティイメージズ経由のユニバーサル画像グループ）
「これは私を苦しめ、困惑させた」とラロッカはミラーマネーが見た手紙の中で説明し、HSBC、金融オンブズマン、そしていくつかの議員に宛てた。
「私は自分のビジネスを運営するために自分のキャッシュフローにアクセスできませんでした。」
Laroccaは、支店をさらに数回訪問した後、HSBCの商業銀行部門に連絡して、決定の理由について話し合うための会議を手配する必要があることを知らされました。
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ラロッカはこれを試したと言いますが、毎回壁にぶつかりました。
銀行は後に何度か彼に手紙を書いたと言い、2017年1月に彼の口座について話し合うために彼に電話をかけたままにしたが、ラロッカは今日までこれらの手紙を受け取ったことがないと主張している。
HSBCは、謝罪としてAgustinに1,000ポンドを支払うことに同意しました[ストック画像] （（画像：ゲッティイメージズ/ iStockphoto）
警告なしに銀行口座を凍結しましたか？連絡を取る：emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
「当時、私の口座には約76,000ポンドがありました」とLarocca氏は説明しました。
'それは7月13日に凍結され、9月中旬にリリースされました。
「HSBCのカスタマーサービスとセーフガード部門に多大な時間と労力を費やし、解決策を受け取らなかった後、HSBCのCEOに連絡することにしました。彼は実際に問題を解決するために私をさらに助けてくれました。
ミラーマネーはHSBCと連絡を取りました。HSBCは3年後、アグスティンに1,000ポンドの補償金を支払うことに同意しました。
HSBCの声明によると、「金融犯罪を阻止する取り組みの一環として、詳細な「KYC」レビューを実施し、顧客に自分自身とそのビジネスに関する情報を提供してもらいます」と述べています。
「追加のデータを取得し、顧客が私たちに言ったことを明確にするために、顧客と数回話す必要がある場合があるため、このプロセスには数か月かかります。
ご不便をおかけして申し訳ございませんが、お客様のご要望には、できる限り迅速かつ包括的に対応していただくようお願いいたします。
「必要なすべての情報を受け取れない場合、外貨支払いなどの特定のサービスを制限または一時停止するか、最後の手段として、アカウントを閉鎖することを余儀なくされる可能性があります。お客様と協力して、これを行う必要がないことを確認したいと考えています。」
しかし、アグスティンの事件は一過性のものではありません。
ある弁護士は、近年、同様の事件が何百件も見られたと述べています。
「数百件の凍結された銀行口座」
NEWSAM Moneyは、銀行口座を警告なしに凍結した数十の顧客や企業から、何ヶ月も、何年も、説明なしに聞いてきました。
パートナーのジョン・ビンズは、BCLソリシターズでのマネーロンダリング防止事件を専門としています。彼は、近年、これを非難されている顧客が急増していると述べています。
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ビンズ氏は、現在、口座の封鎖の対象となり、銀行がますます採用している厳しい措置に対処するのに苦労している多くの顧客を抱えていると述べています。
「私たちは数え続けていませんが、過去数年間に企業や個人からこれについて何百もの質問があったと言っても過言ではありません」と彼は言いました。
たとえば、顧客が異常に大規模な送金を行ったり、通常とは異なる行動をとったりした場合、銀行のデータベースに危険信号として表示されることがあります。
また、銀行は法律により、疑惑を英国家犯罪対策庁（NCA）にエスカレーションする義務があります。
一度紹介されると、彼らはマネーロンダリング法の下で理由を説明する義務を負いません。
' これらの妨害の主な理由は、犯罪収益法（POCA）の法定義務です」とジョンは説明します。
「これは、銀行が疑わしい資金を扱うことを違法にします。
カイリーとケンダル・ジェンナー
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25pでイースターエッグを売るモリソンズ 一時解雇の給料日が確認されました KFCは配達のために何百もの店舗を再開します スーパーマーケットの配達権の説明「残念ながら、NCAに言及されると、顧客としてできることには実際の制限があります。銀行は、「チップオフ」を行うことを恐れて、何も言わないことがよくあります。犯罪なので、なぜ彼らが疑わしくなったのかについて完全に暗闇の中にいるかもしれません。
「あなたは彼らと関わり合うことを試みることができますが、それは役に立たないかもしれません、そしてあなたはあなたが彼らに与えるすべてがNCA、警察、HMRC、または興味があるかもしれない他の州機関と共有されると慎重に仮定しなければなりません。」
ジョンは、データ主体アクセスレポート（DSAR）を提出できると言っていますが、処理には1か月かかり、調査に支障をきたす可能性があると銀行が判断した場合、銀行はデータを差し控える可能性があります。
「金融オンブズマンに不満を言うこともできますが、すぐに結果が出る可能性は低いです」と彼は言います。
「銀行がNCAに同意を求めた場合、法定期間が始まります。最初の7営業日、拒否した場合はさらに31暦日です。その後、銀行は法的に同意を求められたことを行うことが許可されます。
「当局がその後あなたの資金を凍結したい場合、彼らは裁判所の命令を必要とします。私たちは、そのような注文や、刑事捜査などの他のフォールアウトに対処することに慣れています。」
しかし、ジョンは、銀行が同意を求めていないケースをますます見ていると言います。
「代わりに、彼らは無期限に資金に座っているだけです。それは非常に異なる種類の問題です。」
アカウントが警告なしに凍結された場合の対処方法
非常にイライラすることもありますが、パニックにならないことが重要です。 （（画像：ゲッティ）
最初にすべきことは、銀行には義務があり、あなたに対して悪意を持って行動していないことを認識することです。
「彼らの問題が何であるかを理解し、明確で安全かつ簡単な答えを与えることができれば、これでうまくいくかもしれませんが、銀行が問題を形成した後は疑惑を和らげることはめったにないことを覚えておいてください」とジョンは説明します。
「DSARおよび/または苦情を提出する価値があるかもしれません、そしてあなたがそれを買う余裕があれば、弁護士に指示すること。金融犯罪の専門家として、銀行の視点から物事を確認し、裁判所命令や刑事捜査など、次に来る可能性のある事態に備えることができます。多くの場合、ブロックされたアカウントは、より不吉な何かがパイプラインにあることを示す最初の兆候です。
ただし、長時間の待機に備えてください。
「残念ながら、銀行がNCAに同意を求めない限り、お金を取り戻すための特別なスケジュールや簡単なルートはありません。訴訟を起こすと脅迫することはできますが、それを実行するのは費用のかかるプロセスになる可能性があります」とジョンは説明します。
「彼らが同意を求めた場合でも、法定のタイムスケール（7営業日と31暦日）は、顧客の観点からはかなり長いものです。
111番のスピリチュアルな意味
「まだ行っていない場合は、別の口座への送金を正式に指示する価値があるかもしれません。すぐに行うことはありませんが、まだ行っていない場合は、銀行に同意を求めるよう求めることができます。」
銀行を説得できず、法定のタイムスケールが過ぎた場合、あなたはそれらを訴えることができるかもしれませんが、それでも結果が保証されるわけではない、とジョンは言います。
「裁判所は銀行に同情する傾向があります。 POCAに準拠する必要があるという立場であり、資金が合法であることを証明するためにいくらかの努力を払わなければならない場合があります。これは、犯罪活動を妨害するように設計されたシステムの非常に不幸で非常に不公平な副作用ですが、そのネットをあまりにも広範に投げかけています。」
